Vorfinanzierungskredit aufnehmen

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Die Darlehensnehmer können mit dem Vorfinanzierungskredit die Wartefrist bis zur definitiven Vergabe des Bauspardarlehens ausgleichen. Mit der Vergabe des Bausparvertrages ersetzt das Kreditgeschäft die bisherige vorfinanziert. Allerdings muss das Vorfinanzierungsdarlehen nicht explizit mit der Wohnungsbaugesellschaft abgeschlossen werden, sondern kann auch über eine konventionelle Hausbank beantrag. Über einen Vorfinanzierungskredit können die Darlehensnehmer ihre Liegenschaft auch dann refinanzieren, wenn der Vertrag noch nicht bereit für die Vergabe ist.

Zur Sicherstellung des Vorfinanzierungskredits wird in der Regel das Bausparkonto als Pfand gegeben und/oder eine Grundpfandrecht ausgeübt. Der Zeitraum einer solchen Vorausfinanzierung liegt in der Regel zwischen einem und zwei Jahren. Der Zins auf das Vorauszahlungsdarlehen ist relativ aufwendig. Wie sieht ein Vorfinanzierungskredit aus? Das vorfinanzierende Darlehen ist ein konventionelles Immobiliendarlehen, wird aber nur für einen Zeitraum von ein bis zwei Jahren geschlossen.

In diesen zwei Jahren hat der Darlehensnehmer die nötige Zeit, um die endgültige Finanzierung der Liegenschaft zu suchen und zu vollenden. Der Kredit zur Vorausfinanzierung soll daher dazu dienen, die Lücke bis zum Abschluß einer anderen Art von Finanzierung zu schließen. Bei dieser anderen Art der Finanzierung handelt es sich in der Praxis in der Tat um einen bauspartechnischen Vertrag. Diese werden von den Kreditnehmern über einen langen Zeitabschnitt eingezahlt und mit der Summe aus dem Bausparen und einem Bausparkredit versehen.

Der Zeitpunkt der Kreditvergabe wird jedoch durch den Allokationsprozess streng nachvollzogen. Wenn Sie Ihre Wunschimmobilie dennoch vorfinanzieren möchten, können Sie zur Schließung der Lücke ein Vorfinanzierungsdarlehen aufnehmen. Damit jedoch das Vorfinanzierungsdarlehen ausgezahlt werden kann, muss noch ein gewisser Betrag in den Bausparvertrag einbezahlt sein.

Nach erfolgter Zahlung wird das Darlehen zur Vorauszahlung ausgezahlt. Müller hat ein fantastisch gelegenes Stück Land erworben, das er für sich und seine Lieben erwerben möchte, um es zu bebauen. Die Zuteilung des Bausparvertrages von Müller ist jedoch noch nicht abgeschlossen. Allerdings fürchtet er, dass ein anderer Erwerber für die Immobilie gewonnen wird, bevor sein Baudarlehen in etwas mehr als einem Jahr genutzt werden kann.

Deshalb beschließt Müller, die Immobilie über ein Vorauszahlungsdarlehen zu errichten. Der Kredit hat eine Laufzeit von bis zu einem Jahr und ist sowohl durch eine Grundpfandgebühr als auch durch den Bausparvertrag unterlegt. Die Vorfinanzierung des Darlehens wird nach einem Jahr durch das Bauspargeschäft ersetzt. Der Begriff Interimskredit und Vorfinanzierungskredit sind oft verworren, sind aber explizit keine synonymen Ausdrücke.

Am auffälligsten ist der Unterscheid zwischen einem Überbrückungskredit und einer Vorausfinanzierung, dass bei einem Überbrückungskredit bereits zu einem späten Termin Gelder vergeben wurden. Das heißt, die benötigte Bausparsumme wurde bereits gespeichert, aber der Bausparvertrag ist noch nicht bereit für die endgültige Zuordnung. Das Zwischendarlehen hat in der Praxis eine (gerade) kürzere Laufzeiten als das Vorfinanzierungsdarlehen. Die Zuteilung des Bausparvertrages erfolgt in der Regelfall in nur wenigen Monaten oder gar nicht.

Ein großer Pluspunkt der Vorausfinanzierung ist, dass Ihre Traumimmobilie bereits heute finanzierbar ist. Wenn z. B. eine Immobilie in einem bevorzugten Wohnort verfügbar ist, ist in der Regel eine gewisse Hektik erforderlich - das Warten auf die Vergabe des Bausparvertrages würde dazu führen, dass ein anderer Erwerber für die Immobilie ermittelt wird. Andererseits sind die Zinssätze für das Darlehen in der Regel etwas über denen für konventionelle Immobilienkredite.

Mit anderen Worten, die Darlehensnehmer kaufen sich mit dem Vorfinanzierungskredit eine gewisse Beweglichkeit. Lohnen sich vorgefertigte Bausparvertraege? Vorfinanzierungen sind immer mit zusätzlichen Kosten verbunden. Denn die Darlehensnehmer bezahlen relativ hoch verzinst und tätigen in der Regel keine Rückzahlungen, bis der Bausparvertrag selbst allokationsbereit ist. Daher sollte das vorfinanzierende Darlehen nur über einen kürzestmöglichen Zeitrahmen in Anspruch genommen werden.

Allerdings kann sich das Berechnungsmodell dahingehend ausrichten, dass die Schuldner heute von einem besonders günstigen und künftig nicht mehr existierenden Grundstücksangebot profitieren können. Wenn zum Beispiel das Traummöbel in der Nähe 20.000 EUR weniger kosten würde, als es tatsächlich auf dem Markt wäre, spart der Schuldner mit dem Vorfinanzierungskredit Zeit. Ein Abgleich zwischen dem Vorfinanzierungskredit mit einem Bausparvertrag und dem konventionellen Immobiliendarlehen ohne einen Bausparvertrag lässt keine Pauschalaussage darüber zu, welche Alternative vorteilhafter ist.

Von besonderer Bedeutung sind dabei die Zinsen der drei Kredite (Vorfinanzierung, Bauspar- und Immobilienkredite) und die Fälligkeiten. ¿Wie kann ich ein Vorauszahlungsdarlehen aufheben? Auf ein vorfinanzierendes Kreditgeschäft kann in der Regelfall eine außerplanmäßige Rückzahlung erfolgen. Bei dieser Rückzahlung wird in der Regelfall die gesamte ausstehende Schuld getilgt - dies ist der Falle, wenn der Bausparvertrag zur Zuteilung bereit ist.

Bei fehlender Einigung ist eine Vorauszahlungsstrafe (VFE) zu zahlen, die in der Regel kostspielig ist. Für den Zinsverlust durch den vorzeitigen Abbruch ist der BayernLB eine Vergütung zu zahlen. Die Höhe der vorzeitigen Rückzahlung ist abhängig vom Darlehensbetrag und den Bedingungen der Hausbank. Für die Ermittlung der Vergütung sind auch Absprachen über außerplanmäßige Rückzahlungen des vorfinanzierenden Darlehens vonnöten.

Oder der Darlehensnehmer kann die Hausbank befragen und den Geldbetrag berechnen nachfragen. Die Sinnvollheit der Vorauszahlung ist abhängig vom jeweiligen Bedarf. Gerade in einem solchen Falle kann sich eine Vorausfinanzierung auszahlen, wenn der eigene Bausparvertrag noch nicht bereit für die Vergabe ist. Es ist jedoch von Bedeutung, für das Vorfinanzierungsdarlehen diverse Offerten zu erhalten.

Der Darlehensnehmer ist explizit nicht verpflichtet, den Kredit mit seiner Wohnungsbaugesellschaft aufzunehmen, sondern kann sich auch für eine traditionelle Handelsbank entscheiden.