Umschuldung Dispo

Schuldenumschuldung Dispo

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Plane Schuldenumschuldung sinnvoll: Wie du aus der Disposition herauskommst

Die Disposition macht das Arbeitsleben leichter. Aber was ist, wenn die Disposition zu einer dauerhaften Institution wird und das Depot nicht mehr von den lausigen kommt? Eine Umschuldung ist dann zweckmäßig. Wenn Sie ein fixes monatliches Einkommen haben, bietet Ihnen die Bank mit einem laufenden Bankkonto die Option, über Ihr Kreditguthaben hinaus Gelder auszulösen. Diese Gutschrift wird als Dispo bezeichnet, kurz für Dispositionskredit.

Abhängig von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit beläuft sich das Überziehungslimit auf bis zu drei Monatslöhne. Das Dispo wird von den Kreditinstituten gewährt, weil sie damit gut verdient haben - dieser Ansatz trägt auch dazu bei, die Verwendung zu bremsen. Die Kreditanstalten müssen seit Anfang 2016 ihre Kontokorrentzinsen auf ihren Internetseiten leicht nachvollziehbar bekannt geben. In Deutschland hat die Sammlung die Dispozinsen von 1.433 Kreditinstituten, Spar- und Volksbanken sowie genossenschaftlichen Kreditinstituten gesammelt.

Der Studie zufolge beträgt der durchschnittliche jährliche Zins für Dispozinsen 9,91Prozentpunkte. Führungskräfte schätzen mehr als 13 Prozentpunkte, billige Kreditinstitute weniger als fünf Prozentpunkte. Sie können auf vielen Internetvergleichsrechnern selbst berechnen, wie kostspielig Ihr Kontokorrentkredit ist. Beispiel: Eine Kontokorrentkredit von 500 EUR bei einem Zins von 9,91 Prozentpunkten ist 30 Tage lang mehr als vier EUR wert.

Aufgrund der verhältnismäßig höheren Aufwendungen ist der Kontokorrentkredit nur zur Finanzierung von kurzen Engpässen geeignet. Zum Monatsende ist der Dispo wieder im selben Maße wie zu Anfang negativ. Der für die Dispo fällige Zins wird in voller Höhe an die Hausbank gezahlt. Die heute für Festgelder oder Sparbücher bestehenden Zinssätze sind immer günstiger als die Fremdkapitalzinsen.

Aber auch wenn keine Einsparungen möglich sind, ist eine Umschuldung durchaus denkbar. Auf diese Weise funktioniert die Umschuldung: Bezahlen Sie den Kontokorrentkredit mit einem Teilzahlungskredit. Das Ratenguthaben wird mit einer fixen Monatsrate versorgt, die Zins und Tilgung beinhaltet. Bei niedrigem Zinssatz ist die Tilgung der Überziehung etwas zeitaufwendiger. Ersetzen Sie den Kontokorrentkredit durch den Darlehensbetrag.

Auf diese Weise können Sie vermeiden, dass die Schuld nach einer vernünftigen Umschuldung wieder in die roten Zahlen gerät. Sind Sie besorgt, dass Ihre Schuld außerhalb Ihrer Kontrolle sein könnte, oder ist die Überziehung nur ein Teil Ihres Schuldproblems?

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