Ratenkredit Umschulden

Teilzahlungskredit Umwandlung von Schulden

Erhalten Sie einen Kredit für die Ratenkreditumschuldung - auch bei negativer Schufa oder schlechter Bonität. Umschuldung von Ratenkrediten - das kann auch bedeuten, dass der neue Kreditvertrag z.B. mit längerfristigen, günstigeren Zinssätzen und damit niedrigeren Monatsraten den Kreditnehmer deutlich entlasten kann. Es gibt mehrere Probleme, die gelöst werden müssen, um Ihren alten Ratenkredit umwandeln zu können. Einerseits erlauben nicht alle neuen Kreditverträge, dass diese Mittel für die Umschuldung verwendet werden können. Die Umschuldung liegt vor, wenn ein bestehendes Darlehen durch einen neu vereinbarten Darlehensvertrag ersetzt wird.

Schuldenumschuldung - wie funktioniert sie? Für viele, deren Kontokorrent mit Kontokorrentkredit permanent bis zum Äußersten ausgeschöpft ist, rechnet sich die Schuldenumschuldung zunächst. Mit einem Ratenkredit kann man auf der einen Seite deutlich auf der anderen Seite zu den Zinskosten einsparen. Das gilt auch für Ratenkredite. Schuldenumschuldungen bieten für viele eine gute Gelegenheit, die Tiefzinsphase zu nützen und Finanzierungskosten zu sparen.

Ein Ratenkredit von EUR 5000 mit einer Fälligkeit von 36 Monate steht aktuell bei einem Jahreszinssatz von 5,50 vH zur Verfügung. Auch Konsumenten, die über einen aktuellen Ratenkredit verfügen, können von günstigen Zinssätzen profitieren. Wird eine bestehende Kreditvereinbarung durch eine neue Kreditvereinbarung ersetzt, wird dies als Umschuldungen bezeichnet. Das neue Darlehen muss nicht von der gleichen Hausbank kommen wie das erste.

Ein aktuelles Ratenkredit ist verhältnismäßig leicht zu kündigen. Bei dieser kurzfristigen Kündigungsoption wird zwischen Ratenkrediten und Langfristdarlehen unterschieden. Wenn bei der Inanspruchnahme des Ratenkredites eine Bearbeitungspauschale in Rechnung gestellt wurde, verbleibt diese in der Regel bei der Hausbank. Besonderes Glück kann man haben, wenn der ehemalige Ratenkredit mit einem Entgeltverzicht der Hausbank abgeschlossen wurde. Sie können in diesem Falle ohne Aufwand aus dem bestehenden Ratendarlehensvertrag aussteigen.

Wenn Sie das Darlehen vor Ablauf der ursprünglichen vereinbarten Frist zurückzahlen wollen, unterliegen viele Darlehen so genannten Vorauszahlungsstrafen. Diese Vorgehensweise ist bei Ratendarlehen nicht gebräuchlich. Bei den meisten Institutionen ist eine kompensationslose frühzeitige Tilgung des kompletten verbleibenden Ratenkreditbetrags möglich. Außerplanmäßige Tilgungen sind bei Ratendarlehen jedoch eher ungewöhnlich, da die Bearbeitungskosten für die Kreditinstitute recht hoch sind.

Im Falle einer Schuldenumschuldung wird die vollständige Tilgung durch die Inanspruchnahme eines neuen Ratenkredites vorgenommen. Für viele, deren Kontokorrent mit Kontokorrentkredit permanent bis zum Äußersten ausgeschöpft ist, rechnet sich die Schuldenumschuldung zunächst. Mit einem Ratenkredit kann man auf der einen Seite deutlich auf der anderen Seite zu den Zinskosten einsparen. Diese Einsparung ist jedoch mit den Aufwendungen für den neuen Ratenkredit zu vergleichen.

Schuldenumschuldungen lohnen sich auf keinen Fall, wenn das Kontokorrent nur vereinzelt in die roten Zahlen gerät. Wenn ein vorhandener Kontokorrent- oder Konsumentenkredit durch einen neuen Ratenkredit ersetzt werden soll, geht es nicht anders, als mit einem scharfen Stift zu kalkulieren. Die Zinseinsparungen des neuen Darlehens im Vergleich zum vorherigen Darlehen sollten mit den Ausgaben des neuen Darlehens abgeglichen werden.

Voraussetzung für eine wirtschaftlich sinnvolle Schuldenumschuldung ist, dass der Effektivzinssatz des neuen Darlehens wesentlich niedriger ist als derjenige des ersten. Die Aufnahme eines neuen Ratenkredites ist umso sinnvoller, je höher der Darlehensbetrag und die verbleibende Laufzeit des Altdarlehens sind. Auch bei zu hohen Abschlagszahlungen des Altdarlehens kann eine Schuldenumschuldung eine Abhilfe sein.

Wenn Sie die monatliche Rate überfordert, kann ein neues Darlehen mit einer längeren Frist und geringeren Monatsgebühren helfen. Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass ein Darlehen insgesamt mit zunehmender Dauer seines Bestehens umso teurer wird. Tipp: Bei der Antragstellung auf ein Ratenkredit als Ersatz für ein bestehendes Darlehen immer "Umschuldung" als Zweck angeben.

Wenn Sie einen anderen Zweck als Begründung angeben, kann die Hausbank den neuen Gutschrift verweigern, weil der vorhandene Gutschriftbetrag zuzüglich des neuen Ratenkredits Ihre Kreditwürdigkeit übersteigt.