Mikrokredit aufnehmen

Kleinstkredite aufnehmen

Von wem kann ein Mikrokredit aufgenommen werden? Für den Erhalt eines Kleinkredits in Deutschland müssen KMUs gewerblich tätig sein. Und was genau machen die Unternehmer, die einen Mikrokredit aufnehmen, mit dem Geld? Kleinkredite - kleine Beträge schnell und günstig finanzieren! Die Gründer sind in diesem Fall gut beraten, einen Mikrokredit aus privater Hand aufzunehmen.

Fachbegriffe nachschlagende Glossare

Wir erklären Ihnen hier die wesentlichen Fachbegriffe rund um das Themengebiet "Mikrokredite" in einer verständlichen Art und Weise - mit vielen Hinweisen für alle, die einen solchen Kleinkredit bei uns aufnehmen mochten. Das DMI und seine Mitgliedsunternehmen haben sich im Oktober 2007 bei einer Stuttgarter Konferenz das Bestreben gestellt, innerhalb weniger Jahre 5000 Kleinstkredite in Deutschland zu vergab.

In Deutschland wurden bis dahin trotz großer Anstrengungen nur 129 Kleinstkredite gewährt. Dies mag zwar absurd erscheinen, hat aber letztendlich zur Gründung des Microcredit Fund Germany im Jahr 2010 und damit zur Schöpfung der notwendigen Randbedingungen geführt. Die Zielvorgabe von 5000 Mikrokrediten wurde in der zweiten Septemberhälfte 2011 erfüllt und die Maßnahme 5000 zum Abschluss gebracht.

Die Kosten für die Vergabe eines Mikrokredits sind wesentlich niedriger als bei einem normalen Bankdarlehen. Leichte negative Merkmale erhält man z.B., wenn ein Kreditor ein Inkassounternehmen anruft, weil man nicht auf Mahnschreiben geantwortet hat. Ihre Bonität wird noch gesteigert, wenn Sie das eine oder andere Darlehen in Anspruch genommen und verlässlich zurückgezahlt haben.

Anstelle von Kleinstkrediten spricht man von "Bonsaikrediten". Wir haben unsere Mikrofinanzinstitution "Bonsai Credit GmbH" getauft. Der Nobelpreisträger und "Erfinder" von Kleinstkrediten, Muhammad Yunus, inspirierte uns, diesen Namen zu geben: Er hat in seiner Ansprache in Oslo, aber auch in vielen Fachvorträgen und Gesprächen immer wieder Bonsaibäume als Sinnbild für mikrokreditfinanzierte Projekte verwendet.

Bei Mikrokrediten sind Garantien eines der bedeutendsten und am weitesten verbreiteten Absicherungsinstrumente. Eine Familienangehörige, Freunde, Bekannte oder Partner garantieren Ihren Darlehen oder einen Teil davon. Dies bedeutet, dass er sich dazu bereit erklärt, diesen Geldbetrag an die GLS-Bank zu zahlen, falls Sie nicht mehr in der Lage sind, die Tranchen zu zahlen. Die Einzelgarantie sollte einen Höchstbetrag von EUR 2.000 nicht übersteigen.

Die DMI ist ein Zusammenschluss von Mikrofinanzinstitutionen, Gründerzentren, Wirtschaftsförderern, öffentlichen Institutionen und Verbänden. Die DMI hat heute eine wichtige Rolle bei der Weiterentwicklung des Mikrofinanzangebotes in Deutschland gespielt. Für die Aufnahme eines Darlehens ist es nicht erforderlich, diesen Differenzbetrag zu erfahren. Ihr Kreditzins wird monatsweise zum Nominalzins errechnet ( "8,56 Prozentpunkte / 12 = 0,71333 Prozent").

So entsteht innerhalb von zwölf Jahren eine effektive Zinslast von 8,9 Prozentpunkten (siehe Beispiel). Beim Vergleich von Kreditbedingungen sollten Sie immer den Jahreszins verwenden, da er von der exakten Zinsberechnungsmethode (monatlich, vierteljährlich, jährlich) abhängt. Sie werden dieses Beispiel von uns zusammen mit Ihrem Darlehensvertrag mitnehmen.

Du musst es unterzeichnen, um einen Mikrokredit zu bekommen. Die Teilnehmer sind sich einig, dass die an der Erstellung und Verarbeitung des Kleinstkredits beteiligte Partei ihre personenbezogenen Angaben aufbewahren und bearbeiten kann. Dazu gehören neben uns die GLS Bank und der Mikrokreditfonds Deutschland (Bundesministerium für Wirtschaft und Arbeit) sowie das Deutsches Mikrofinanzierungsinstitut (DMI).

Die Finanzierung des Mikrokreditfonds Deutschland, mit dem wir Kleinstkredite gewähren, erfolgt ihrerseits durch Mittel aus dem ESSF. Der Anteil der Fondsausgaben am Gesamthaushalt der EU beläuft sich auf rund zehn Prozentpunkte. So wird beispielsweise in Deutschland auch das Start-up-Coaching in Deutschland aus dem ESF gefördert. In Einzelfällen werden vorhandene Geschäftswerte als Sicherheiten für Kleinstkredite abtreten.

Anschließend können Sie diese Forderungen an die GLS-Linie zur Sicherung Ihres Darlehens absichern. Er muss ein Formblatt ausgefüllt haben ("Drittanbieterbestätigung", dritte Formularseite ) und sich verpflichtet, seine Zahlungen bis zum verabredeten Wert unmittelbar an die Hausbank (auf Ihr Kreditkonto) zu überweisen. Mit der Bearbeitung des Darlehensprogramms hat der Micro credit Fund Germany die GLS-Bank beauftragen.

Bei der GLS Bank wird der Mikrokredit an von uns empfohlene Kunden ausgezahlt und das Guthabenkonto geführt. Es ist nicht möglich, einen Kredit bei der GLS Bank zu beantragen, und wir als Mikrofinanzinstitution sind auch exklusiv für die Abwicklung von z.B. Zahlungsverzögerungen zuständig. Bei uns sind in der ersten Stufe ca. 1000 bis 2000 EUR möglich, später schrittweise bis zu ca. 20000 EUR.

Sofern wir Sie bereits gut kannten oder über geeignete Wertpapiere verfügten, können wir in Ausnahmefällen von vornherein größere Darlehen gewähren. In der ersten Phase beträgt die absoluten Obergrenzen jeweils EUR 10000, in der zweiten Phase EUR 15000 und in der dritten Phase EUR 20000. Die GLS-Bank eröffnet für jeden Darlehensnehmer ein kostenfreies Haben-Konto.

Beim Auszahlen des Darlehens wird das Bankkonto mit den Zinsen des Darlehens abgebucht und darüber hinaus werden die Zinsen des Darlehens auf monatlicher Basis errechnet. Nach jeder Zahlung schickt Ihnen die GLS Bankengruppe einen Depotauszug, von dem Sie den laufenden Saldo ablesen können. Ein Mikrokredit kann aus gesetzlichen GrÃ?nden nicht unmittelbar an Sie gewÃ?hrt werden, dies muss von einer Hausbank (hier der GLS-Bank) vorgenommen werden.

Für die Kreditvergabe ist jedoch unsere Bonitätsempfehlung ausschlaggebend (die Hausbank führt erst danach eine formelle Überprüfung durch, und Sie können selbst keinen Antrag auf ein Darlehen stellen). Für das erste Darlehen wird eine Laufzeit von bis zu einem Jahr empfohlen. Mikrokredite werden nicht von Kreditinstituten, sondern von Mikrofinanzinstituten (MFIs) wie der Bonsai Credit GmbH vergeben.

Der Grund dafür ist, dass die Kreditinstitute aufgrund ihrer Preisstruktur und ihrer Entscheidungsfindung keine kostendeckenden Kleinstkredite an Unternehmen gewähren können. Jeder, der einen Stifter bei der Entwicklung seines Geschäftsplans oder dessen Bewertung als Expertengremium unterstützt und ihn später in den ersten Jahren mit individueller Betreuung unterstützt, kann sehr gut einschätzen, ob ein Darlehen vernünftig und rückzahlungsfähig ist.

Ende 2009 wurde der Kleinkreditfonds Deutschland vom Bundesarbeitsministerium (BMAS) und vom Bundeswirtschaftsministerium (BMWi) aufgesetzt. Er hat ein Fondsvolumen von 100 Millionen EUR, rund 60 Millionen EUR stammen aus dem ESSF. Zielsetzung ist es, ein bundesweites Mikrokreditangebot in ganz Deutschland zu unterbreiten.

Dazu sollen die Mikrokreditstrukturen professionalisiert und erweitert werden. Du erhältst das passende Formblatt (Beispiel), nachdem wir uns kennengelernt oder angerufen haben und vereinbart haben, dass wir dir ein Darlehen gewähren. Der Identitätsnachweis ist in Deutschland vom Gesetzgeber gefordert (Geldwäschegesetz!) und ist eine Grundvoraussetzung für die Eröffnung eines Kontos und die Auszahlung eines Darlehens.

Falls Sie bereits ein Kundenkonto bei der GLS-Bank haben und sich dafür über Postdent identifiziert haben, müssen Sie dies nicht erneut tun. Sie werden dieses Zertifikat (Beispiel) von uns zusammen mit Ihrem Darlehensvertrag bekommen. Wenn Sie weitere Informationen benötigen, kontaktieren Sie uns einfach per E-Mail oder telefonisch - wir antworten Ihnen gern.

Die daraus folgende Verschlechterung der Bonität kann dazu fÃ?hren, dass Ihnen beim Online-Kauf oder - viel schlechter - bei einem Mobilfunkvertrag, bei der Eröffnung eines Bankkontos  oder gar bei der Ablehnung eines Kredits  bestimmte Zahlungsmethoden nicht oder nur schwer zum Kauf bzw. zum Verkauf stehen. Falls das Untenehmen Einwände hat, müssen Sie sich unmittelbar damit befassen. Mikrofinanzinstitutionen schließen in der Regel eine Rückzahlungs- oder ähnliche Finanzierungsvereinbarung mit den Schuldnern ab.

Darin wird unter anderem geregelt, wann und wie das Darlehen zurückzuzahlen ist und was passiert, wenn eine Auszahlung nicht termingerecht erfolgt. Die Direktvereinbarung ist deshalb von Bedeutung, weil die Mikrofinanzinstitution, d.h. wir, in diesem Falle auch für Ihre Unterstützung aufkommt. Das Einhalten der Tilgungsvereinbarung hat Vorrang vor dem Zins- und Tilgungsplan, den Sie von der GLS-Bank bekommen.

Sind Sie mit Ihren Kredittilgungen in Rückstand, sind wir gegenüber der GLS Bank und dem Kleinstkreditfonds für den gesamten verbleibenden Betrag haftbar, d.h. wir müssen ihn auszahlen. Die Notariatskosten belaufen sich bei einem Guthaben betrag von EUR 9.000,- zuzüglich Kopier- und Versandkosten sowie Mehrwertsteuer (siehe Kostentabelle) - wir erstatten!

Zusätzlich bekommen Sie einen Überblick über alle Informationen, die an Kundinnen und Servicekunden der Kreditanstalt gingen. Besonders riskant ist ein Darlehen an einen derzeit selbständigen Vollzeitbeschäftigten: Ein solcher Darlehensnehmer hat kein Festgehalt, es gibt keine empirischen Werte zur Gewinnbeträge wie Gewinnberechnungen (Bilanzen, Einkommensüberschussrechnungen der vergangenen Jahre).

In Einzelfällen werden Wertsachen (Beispiel) oder PKW (Beispiel) als Sicherheit für Mikrokredite abgeschlossen. Vorläufig geht das Eigentumsrecht jedoch auf die Hausbank über, die die Rückgabe des Artikels fordern und veräußern kann, wenn der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag nicht zahlt. Diejenigen, die Kleinkredite verlässlich zurückzahlen, können in der Folgezeit höhere Darlehen aufnehmen und sich so eine permanente Finanzierung sicherstellen.

Für uns ist ein Mikrokredit daher der erste Baustein einer langfristigen Zusammenarbeit, in der wir Sie immer besser kennen lernen und Ihren Geschäftserfolg durch weitere Darlehen, aber auch durch persönliche Betreuung, Schulung und Vernetzung unterstützen. In der Regel zahlen Sie das Darlehen in monatlichen Teilbeträgen über die vertraglich festgelegte Dauer zurück (Beispiel).

Bei uns bezahlen Sie nur die aufgelaufenen Fremdkapitalzinsen pro Monat, der tatsächliche Darlehensbetrag ist erst am Ende der Frist zur Zahlung fällig aufgelaufen (Beispiel). Geht es Ihrem Unternehmen gut oder zahlt einer Ihrer Kundinnen und Kunden eine höhere Rechnungssumme rascher als geplant, können Sie das Darlehen mit beiden Rückzahlungsmodellen zu jeder Zeit ganz oder zum Teil frühzeitig zurückzahlen und so Zins einsparen.

Hinweis: Wenn Sie das Darlehen frühzeitig zurückzahlen oder die Frist durch besondere Zahlungen kürzen möchten, teilen Sie uns dies mit. Anschließend werden wir die Einzelheiten mit Ihnen besprechen und die GLS Bank darüber unterrichten. Sie werden dieses Beispiel von uns zusammen mit Ihrem Darlehensvertrag mitnehmen. Du musst es unterzeichnen, um einen Mikrokredit zu bekommen.

Auf diese Weise kann die GLS-Bank dem DMI Kontoauszuginformationen zur Erstellung der Rechnungslegung zur Verfuegung stellen. In diesem Fall kann die GLS-Bank dem DMI die Kontoauszuginformationen zurueckgeben. Die DMI wurde vom Mikrokreditfonds Deutschland mit der Durchführung einer Kontrolle der Darlehensvergabe beauftragen. Die jährliche Bemessungsgrundlage für einen Mikrokredit liegt aktuell bei 8,90 vH. Sie errechnet sich aus dem vom Mikrokreditfonds festgelegten jährlichen Nominalzinssatz von 8,56 vH.

Das Darlehen wird zu 100 Prozentpunkten zurückgezahlt. Die Kleinstkreditfonds planen, den Jahreseffektivzins auf mittlere Sicht auf bis zu zehn Prozentpunkte zu erhöhen. Nehmen Sie nun ein Darlehen zu einem niedrigeren Zins auf, so ist es für die ganze Laufzeit des Darlehens gültig.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum