Kreditgeber Wechseln

Darlehensgeberrechnungen

Endet die Festzinsperiode Ihres Baukredits und sind Sie mit dem Angebot Ihrer Bank nicht zufrieden, können Sie Ihren Kreditgeber leicht wechseln. Dies gilt sowohl, wenn Sie bei Ihrem bisherigen Kreditgeber bleiben, als auch, wenn Sie den Kreditgeber wechseln. ist ebenfalls Verhandlungssache, und dass alle Vereinbarungen über erforderliche Sicherheiten im Kreditvertrag festgehalten werden müssen. Bank, kann der alte Kreditvertrag einvernehmlich gekündigt werden. Ersetzen Sie Ihr Guthaben vollständig und wechseln Sie den Kreditgeber.

Rissdokument

Mit Wirkung vom 16. Mai 1985 schloss die beschwertende Hausbank mit ihren Darlehensnehmern O.M. und W.N. einen Darlehensvertrag über ein einmalig nutzbares Darlehen in Hoehe von ATS 917 000. In der für diesen Auftrag erstellten Gründungsurkunde sind die Worte "kostenlose Umverteilung der Schulden der Kreditinstitute A. B. Zl...." zu verwenden. Die Notiz verweist auf ein Hypothekendarlehen in Hoehe von 920 000 S, das von der A. Banque am Tag nach dem Tag des Inkrafttretens am Tag des Inkrafttretens am 24. 11. 1983 an die Kreditnehmer vergeben und gezahlt wurde.

Der Beschwerdeführer, dem die Eigenkalkulation der Honorare nach 3 Abs. 4 BGB gewährt worden war, hat den am Rande der Urkunde vom 27. Mai 1985 notariell beglaubigten Darlehensvertrag als unentgeltlich behandelt. Sie stellte fest, dass die Entgeltfreiheit im Sinn von 33 SP 19 (5) HGB nicht gegeben sei, da es sich um eine Umschichtung eines Darlehensvertrags in einen Darlehensvertrag handele.

Bei der dagegen eingelegten Beschwerde hat die Klägerin, soweit dies im Berufungsverfahren noch von Belang sei, geltend gemacht, dass die Interpretation, dass die Umplanung eines Kredits mit Unterstützung eines Kredits nicht kostenlos sei, im Zusammenhang mit der wirtschaftlichen Ähnlichkeit und Rechtsaffinität von Kredit- und Darlehensverträgen gleichheitsfremd und fehlgeleitet sei. Nachdem sie den Verlauf des Verfahrens und die Gesetzeslage erläutert hatte, war sie im Kern der Ansicht, dass 33 SP 19 Abs. 5 BGB die Bedingungen für eine kostenlose Umschuldung so klar festgelegt hat, dass entgegen der vom Beschwerdeführer beabsichtigten Formulierung kein Spielraum für die "verfassungsmäßige" Interpretation vorhanden war.

In den Kreditverträgen, bei denen den Darlehensnehmern das Recht zur Verfügungstellung eines gewissen Geldbetrages gewährt wird, ist eine Vergütung (berechnet aus dem zugesagten Kreditbetrag) nach 33 S. 19 (1) S. 1 S. 1 GebG zu entrichten. Nach 33 Slg. 19 Abs. 5 Slg. cit. bezieht sich auf die Umschuldungsplanung, bei der ein Darlehensvertrag gekündigt, der Kreditbetrag getilgt und ein Darlehensvertrag mit einem anderen Darlehensgeber als Nachfolger geschlossen wird, der neue Darlehensvertrag als Ergänzung (Erhöhung, Verlängerung) des bisherigen Darlehensvertrags in Bezug auf die Gebühren geschlossen wird, wenn das Dokument über den neuen Darlehensvertrag einen Hinweis auf die Umschuldungs regelung und den Widerruf sowie die Tilgung innerhalb eines Monats nach Beglaubigung des neuen Darlehensvertrags beinhaltet.

Nach 33 Slg. 33 Slg. 8 Abs. 5 Slg. Für die Umschuldung von Kreditverträgen gilt § 33 SP 19 (5) entsprechend. Will der Darlehensnehmer daher aus ökonomischen Erwägungen seinen Darlehensgeber wechseln, z.B. weil die Bedingungen besser sind, muss er mit einer bestimmten Last aus der Kreditvertraggebühr gerechnet werden.

Die vorgeschlagene Vorzugsbehandlung bei der Umschuldung soll eine rechtliche Situation schaffen, die keine Unterscheidung in Bezug auf die Gebühren zwischen dem bei seinem Kreditgeber verbleibenden Darlehensnehmer und dem Wechsel des Darlehensnehmers trifft, um die Auswahl der für den Darlehensnehmer vorteilhaftesten Option nicht zu behindern. "Aus dem oben abgedruckten Gesetzestext ergibt sich, dass im Falle einer Umschuldung, bei der ein Darlehensvertrag durch einen anderen Darlehensvertrag "ersetzt" wird (33 SP 19 (5) GebG), ein neu abgeschlossener Darlehensvertrag unter den dort dargelegten weiteren Bedingungen automatisch als Ergänzung im Sinn von 21 Ges. v. m. anzusehen ist.

Aufgrund der in der genannten Rechtsvorschrift enthaltenen "Ergänzungsliteratur" ist der neue Darlehensvertrag daher nicht gebührenpflichtig, sofern dadurch keine weiteren Rechte im Sinn von 21 BGB entsteh. Für die "Umschuldung von Darlehensverträgen" gilt diese Bestimmung sinngemäss. Es ist im konkreten Einzelfall umstritten, ob sich das Umschuldungsprivileg nach 33 SP 8 (5) in Verbindung mit 33 SP 19 (5) auch auf den Falle einer Schuldenumschuldung durch den "Ersatz" eines Kreditvertrages durch einen einmaligen Darlehensvertrag auswirkt.

Obwohl sich 33 Abs. 19 Nr. 5 auf den "Ersatz" eines Kreditvertrags durch einen "anderen Kreditvertrag" und nicht beispielsweise durch einen "anderen Kredit- oder Darlehensvertrag" bezieht, ist die Bestimmung in 33 Abs. 8 Buchstabe b) des ersten Unterabsatzes von Artikel 33 Abs. 8 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 Abs. 8 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 Abs. 8 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 Abs. 1 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 des zweiten Unterabsatzes von Artikel 33 des Vertrags bezieht. Eine Interpretation, nach der die ergänzende Fiktion auch den Falle der Ersetzung eines durch einen (insbesondere einmaligen) Rahmenkreditvertrag umzuschichtenden Darlehensvertrags einschließt, scheint jedoch nicht auszuschließen, denn "Anwendung durch Analogie" heißt nicht, dass das in Paragraph 33(19)(5) mehrmals gebräuchliche Wort "Kreditvertrag" durchweg durch das Wort "Kreditvertrag" ersetzt werden muss.

In diesem Sinne schliesst die grammatische Auslegung der genannten Präferenzbestimmung ein Resultat nicht aus, nach dem die Umschichtung durch Ersetzen eines Kreditvertrages durch einen einmaligen Kreditvertrag einer ergänzenden Fiktion unterliegt, die an den extremen Begrenzungen der Bedeutung des Wortes liegt. Daher ist es notwendig, im Hinblick auf den Vorteilszweck zu prüfen, ob die vorliegende Verschiebung genauso behandelt werden sollte wie die, bei der der "alte" Kreditvertrag durch einen "neuen" Kreditvertrag abgelöst wurde.

Auf dieser Basis liegt der Fokus hier auf der Tatsache, dass objektive Anhaltspunkte für die Unterscheidung zwischen einer Umschuldung von Kreditverträgen, bei denen ein einmaliger Kreditvertrag als Substitut geschlossen wird, und solchen, bei denen ein Kreditvertrag als Substitut geschlossen wird, nicht erkennbar sind. Die Umschuldung, bei der ein Kreditvertrag durch einen einmaligen Kreditvertrag abgelöst wird, unterliegt damit - sofern die anderen Bedingungen gelten - der ergänzenden Fiktion im Sinn von 33 SP 19 (5) in Verbindung mit 33 SP 8 (5) GebG.

Fellner (Stempel- und Rechtzahlungen, 33 S. 28 N, und Georg (GebG, ErgBd 1987, 49 f) - diese unter Bezugnahme auf den Gesetzestext - und Glega (ÖStZ 1984, 194 f) - zusammenfassend - sind dagegen der Ansicht, dass nur ein Rahmenkreditvertrag kostenlos durch einen anderen Rahmenkreditvertrag oder einen Rahmenkreditvertrag durch einen anderen Rahmenkreditvertrag abgelöst werden kann; der "Austausch zwischen einem Rahmenkredit und einem anderen Rahmenkredit oder umgekehrt" wird nicht honoriert.

Die vorliegende Betrachtung wird der aktuellen Gesetzeslage unter dem Gesichtspunkt des Gleichheitsgrundsatzes nicht Rechnung tragen, da sie die Tatsache außer Acht lässt, dass es Regeln gibt, die es ermöglichen, "alte und neue" Kredite oder "alte und neue" Kredite kostenlos "auszutauschen". in Ermangelung von Bestimmungen im vorgenannten Sinne - gleichbedeutend wäre mit der Schaffung einer Bestimmung, die "den Austausch von Krediten und Krediten nach Belieben und zu einem günstigen Zinssatz" ermöglicht; entscheidend ist, ob der Versicherer angesichts des Vorliegens einer Bestimmung, die (unbestritten) den "Austausch" eines Kreditvertrages gegen einen Darlehensvertrag und von Krediten gegen ein Kreditversicherungsvertrag zulässt, auch die Schaffung einer solchen Bestimmung, die den Ersetzungsvertrag durch einen einmaligen Darlehensvertrag oder eine Interpretation der vorhandenen Bestimmungen im angegebenen Sinne befürwortet, erforderlich macht.

Entscheidend für die auf dem Gleichheitsgrundsatz beruhende Interpretation ist daher, ob sich die Umschichtung eines Kreditvertrages, bei der er durch einen neuen Kreditvertrag abgelöst wird, tatsächlich von einer Umschichtung abweicht, bei der der Kreditvertrag durch einen einmaligen Kreditvertrag abläuft. In 33 S. 19 (5) BGB hat der Parlamentarier die Technologie der Belletristik genutzt.

Voraussetzung für das Entstehen dieser "Ergänzungsliteratur" sind die in der genannten Gesetzgebungsbehörde in Verbindug mit 33 SP 8 (5) standardisierten Tatsachen, nicht aber die Tatsache, dass alle in 21 GEHE für das Bestehen einer Ergänzungsvorschrift geforderten Tatsachen erfuellt sind; eine fiktionale Literatur wäre dafür nicht erforderlich gewesen.

Sofern sich die vorstehenden Bemerkungen auf die Verpflichtung zur Zahlung einer Gebühr für eine Veränderung der Rechtsgrundlage des Darlehens beziehen, wenn die Beteiligten identisch sind, ist darauf hinzuweisen, dass es erhebliche tatsächliche Differenzen zwischen einer Umplanung, die einen Wechsel des Gläubigers und eine Veränderung der Darlehensart umfasst, und einer einfachen Veränderung der Rechtsgrundlage des Darlehens gibt, wenn die Beteiligten identisch sind.

Im Falle einer Schuldenumschuldung steht die Veränderung des Kreditgebers (aus ökonomischen Gründen) im Mittelpunkt; dieser Aspekt gilt nicht für eine bloße Veränderung der Rechtsgrundlage ohne Veränderung der Persönlichkeit des Kreditgebers. Sie sollte nach 42 Abs. 2 Nr. 1 VwGGG aufgehoben werden.