Kreditaufnahme

Leihen

Wirtschaftliche Beschränkungen der Staatsverschuldung - Stefan Ziffzer "Mit seiner Kreditaufnahme eröffnet der Freistaat.... den Bürgerinnen und Bürger die Chance, finanzielle Investitionen zu tätigen.

... Gesamtanzahl der Zeiträume, aber wenn für jede Einzelperiode die.... Kapitalbeschaffung von ..... aus den Limits der Kreditaufnahme aus der Kapitalbeschaffung kann..... eine mittelfristige Kreditaufnahme erfordert keine zyklische Belastung.... die makroökonomische Lage durch die Aufnahme staatlicher Kredite.

In verschiedenen Gesprächen mit Repräsentanten des Bundes, der Länder und auch der Kommunen wurde dieser Eindrücke bekräftigt. Es ist zu rechnen, dass nach der mittelalterlichen Regelverschuldung 28. ein ausschlaggebender Faktor für die Kreditaufnahme der Kommunen ist.

Häufigste Irrtümer bei der Kreditaufnahme

Keiner geht leicht einen Darlehensantrag ein. In den meisten Fällen ist es das Ziel, einen größeren Kauf, wie z.B. ein Automobil oder ein Wohnhaus, zu tätigen, und der Darlehensnehmer ist in der regel an die finanzierende Hausbank über viele Jahre bindet. Obwohl die Mitarbeiter der Nationalbank im Volksmund als Credit Advisor bezeichnet werden, sind sie in erster Linie Verkäuferin der bankeigenen Waren.

Selbst wenn Sie schon seit vielen Jahren Kundin oder Kunde dieser Hausbank sind, sollten Sie sich über andere Einsatzmöglichkeiten aufklären, um im Kundengespräch gut gerüstet zu sein. Auf das Kreditinterview sollten Sie gut gerüstet sein und im Voraus untersucht haben, wie die derzeitige Kapitalmarkt- und Zinslage ausfällt. Außerdem sollten Sie alle erforderlichen Dokumente wie die Registrierungsurkunde, laufende Darlehensverträge, Dokumente zu allen Wertpapieren und Ihre Gehaltsabrechnung mitbringen.

Die Gesprächsatmosphäre sollte möglichst angenehmer gestaltet werden, da die Mitarbeiter der Bank nicht nur auf der Grundlage der "harten Fakten" bestimmen - auch personenbezogene Aspekte werden in die Gesamtauswertung einbezogen. Achte auf die Interessen! Bei einem variabel verzinslichen Darlehen sind die Zinssätze an die Entwicklung am Finanzmarkt gekoppelt.

Der kann gut oder schlecht sein - niemand weiss, wie sich die Zinssätze in den kommenden Jahren weiterentwickeln werden. Im Grunde genommen bewerben die Kreditinstitute beim Vergleich von Krediten günstige Zinssätze. Sie sollten auch auf diesen Aspekt achten, denn wenn die Ausgaben einen Prozentsatz des Darlehensbetrags ausmachen, kann die Gesamtverschuldung sehr rasch steigen.

Allerdings können Sie die Honorare in der Regelfall gut mit der Bank aushandeln - daher sollten Sie sich unbedingt mit diesem Problem befassen. Im Regelfall wird Ihnen zusätzlich zum Darlehen eine Restschuld-Versicherung vorgeschlagen. Jedoch haben viele Geldnehmer bereits eine Lebensversicherungspolice, die für das Darlehen eingeschränkt werden könnte.

Also, als Teil Ihrer Vorbereitungen für das Kreditinterview, durchsuchen Sie Ihre Richtlinien! Ein Darlehen ist, wie bereits gesagt, eine Form der Finanzierung, die Sie über viele Jahre hinweg wirtschaftlich belastet. Sie sollten daher ein Budgetkonto anlegen, um zu prüfen, ob Sie sich das Darlehen überhaupt leisten können und wie hoch der Höchstsatz wahrscheinlich ist.

So vergleichen Sie lediglich die Erträge und die Aufwendungen - was verbleibt, ist das so genannte "verfügbare Einkommen", mit dem Sie die Kreditraten erbringen können. Rückzahlung ist der Geldbetrag, den Sie jeden Monat zurückzahlen wollen, bis die Hausbank das Geldbetrag zurückerhalten hat. Die Laufzeit des Kreditzeitraums wird auf Basis des Rückzahlungsbetrages errechnet.

Wenn du hier zu aufpasst, wirst du die Kreditkosten in die Höhe schrauben. Mit einem speziellen Rückzahlungsrecht haben Sie die Chance, einen großen Teil des Darlehens nach einem Jahr ungeplant zu tilgen. Mit zunehmender Geschwindigkeit wird das Darlehen ausgezahlt, je weniger Zins fällig ist. Wenn Sie also mit unerwarteten Aufwendungen konfrontiert sind, wird der Gutschein ganz unkompliziert wie vorgesehen fortgesetzt.

Beim Abschluss eines Darlehens dürfen die außerplanmäßigen Tilgungen jedoch nicht in den Effektivzinssatz einbezogen werden. Das würde vermutlich die zu niedrigen Ausgaben widerspiegeln, da Sie die außerplanmäßige Rückzahlung nicht jedes Jahr voll ausschöpfen werden. Der Darlehensbetrag sollte immer so gering wie möglich sein. Bei so niedrigen Zinssätzen wie heute kann es unter Umständen Sinn machen, einen Altbausparvertrag oder ähnliches inaktiv zu belassen.

Die Nichtnutzung von Mitteln und Anteilen zur Reduzierung des Darlehensbetrags stellt das Verlustrisiko dar, Anteile auf Pump zu kaufen. Im Falle von Bundestiteln hingegen werden gute Zinssätze oft auf Kosten der aktuellen Kurssteigerungen überbewertet. Aber auch hier ist ein früher Kauf oft billiger als der größere Kreditbetrag. Der Festzinssatz eines Darlehensvertrages sinkt nach zehn Jahren. Angesichts der derzeit tiefen Zinssätze ist nicht zu befürchten, dass es in zehn Jahren ähnliche gute Konditionen gibt.