Kredit ohne Bonitätsprüfung

Wertpapierleihe

Im Regelfall gewähren Kreditanstalten und Skibanken keine klassischen Ratenkredite an Kreditnehmer, deren Bonität durch eine negative Bewertung gekennzeichnet ist. Es gibt jedoch die Möglichkeit, ein weiteres Kreditgeschäft ohne Bonitätsprüfung zu errichten. Große Finanzinstitute gewähren Kredite gegen Verwahrung von Anteilen oder anderen Sicherheiten. Die Höchstgrenze für die Kreditvergabe ist in der Regelfall abhängig von der Wertpapierart und seiner Auslastung.

Für niedrigvariable Papiere ist als Faustformel ein Kredit von bis zu 80 Prozentpunkten des Marktwerts möglich. Sie werden der BayernLB als Sicherheiten zur Verfuegung gestellt, so dass auf eine Kreditpruefung verzichtet werden kann. Kommt der Darlehensnehmer mit seinen Abschlagszahlungen in Rückstand, so ist die BayernLB berechtigt, die Sicherheiten sofort zu veräußern und ihre Ansprüche aus dem Verkaufserlös zu erfüllen.

Der Zinssatz für diese Darlehensart liegt im Bereich des Üblichen. Du gewährst einen Kredit ohne Bonitätsprüfung gegen die Bereitstellung eines Pfandes. Das Pfandguthaben hat in der Regelfall eine kurzfristige Fälligkeit von wenigen Monaten. Wird der Kredit zum vertraglich festgelegten Termin einschließlich Zins getilgt, empfängt der Darlehensnehmer sein Verpfändungsrecht zurück.

In den meisten Fällen sind die Zinssätze für Pfandleihgeschäfte etwas höher als bei konventionellen Konsumentenkrediten. Verbraucher, die weder Sicherheiten noch andere wertvoll verpfändete Vermögenswerte haben, haben die Möglichkeit, ohne Bonitätsprüfung ein Darlehen zu erhalten, wenn sie Garantien geben können. Sie sind für die Tilgung des Kredits nach den Vorschriften des Kreditvertrags mit all ihren Vermögenswerten verantwortlich.

Das heißt im konkreten Fall, dass der Garant die offenen Darlehensraten des Kreditnehmers bei Verzug zu decken hat. Als Garanten fungieren in der Regelfall nahe stehende Persönlichkeiten, wie z.B. Ehepartner oder Erziehungsberechtigte, die selbst eine gute Kreditwürdigkeit haben. Die Zinssätze sind auch hier im Vergleich zu normalen Ratendarlehen gestiegen.

Auch andere Möglichkeiten bringen zum Ergebnis.

Ehe die Kreditinstitute einem Kredit zugestimmt haben, wollen sie eine Sicherheit haben. Dies erfolgt in erster Linie durch die Bonitätsprüfung der Schule. Aber auch das Arbeitseinkommen ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe. Wenn es zu tief ist, gibt es die begründete befürchten. Dass das Darlehen nicht richtig getilgt werden kann. Das Ergebnis ist eine Ablehnung der Kreditwürdigkeit.

In Deutschland gibt es keinen Kredit ohne Kreditprüfung. Einige Leute wollen aus verschiedenen Gründen eine Bonitätsprüfung unterlassen. Dies kann eine bestehende Schuld sein oder man will verhindern, dass ein Darlehen in der Schlufa registriert wird. Zur Vermeidung dessen können Konsumenten auch im Inland ohne Bonitätsprüfung einen Kredit einholen.

Ausländische Finanzinstitute haben im Unterschied zu in- und ausländischen Kreditinstituten keinen Zugang zur Verfügungstellung der Sufa. Dort ist eine Darlehenszusage auch dann möglich, wenn in Deutschland bereits Darlehen getilgt werden müssen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass der Darlehensbetrag maximal 3000 bis 5000 EUR beträgt. Zwar spielen die Schufas nicht wirklich eine wichtige Funktion, aber dennoch verzichtet auch diese Bank nicht auf Wertpapiere.

Grundlegende Voraussetzung für eine Darlehenszusage ist ein Festanstellungsverhältnis mit einem Jahresüberschuss, der die Pfändungsgrenze überschreitet. Viele Konsumenten haben in der Geschichte auch ausländische Kredite beansprucht, wenn ihr Ehegatte davon nichts wusste. Eine solche Anleihe wird nicht nur wegen der fehlenden Kreditwürdigkeit empfohlen, sondern gerade wegen des Grundes der Verschwiegenheit.

Allerdings sollte dieser Arbeitsschritt sehr sorgfältig abgewogen werden, da die Auslandsbanken eine Gehaltsabrechnung wünschen. Eine negative Schufa-Buchung führt nicht unbedingt zu einer Ablehnung der Kreditwürdigkeit. Sie sind seit vielen Jahren aktiv und haben bereits in schweren Faellen dazu beigesteuert, dass ein Darlehen dennoch bewilligt wurde. Wird jedoch ein Vertrag abgeschlossen, bekommt dieser eine Kommission, die vom Darlehensnehmer zu entrichten ist.

Es besteht die Möglichkeit, dass es keine Kreditvereinbarung geben wird. Selbst wenn ein Kredit ohne Kreditprüfung sinnvoll sein kann, sollte dieser Arbeitsschritt gut durchdacht sein. Sie hat endlich einen Anlass, dann hat sie die Bonität erlitten. Tatsächlich sollte man aus diesem Sachverhalt Lehren ziehen und keine neuen Verbindlichkeiten mehr ansammeln, auch wenn ein Kredit ohne Kreditprüfung sehr reizvoll sein kann.