Kredit bei Schulden

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Norwegische Kreditkrise durch private Verschuldung - FSA

Die Schweiz sieht sich "ernsthaften" Ungleichgewichten auf den Kredit- und Wohnungsmärkten gegenüber, da die Privathaushalte ihre Schulden weiter auf ein unhaltbares Maß erhöhen, mahnte der Chef der FSA. Selbst fünf Monaten nachdem die FSA die Kreditinstitute aufgefordert hatte, ihre Kreditkriterien zu straffen, deuten die Kredit- und Immobilienmärkte des Staates auf eine überhitzte Entwicklung hin.

Der an der Entwicklung des Immobilienpreisindex S&P/Case-Shiller beteiligte Robert Shiller sagte im Jänner, Norwegen sei im Zaum. Ebenfalls am zweiten Tag des Jahres wies der IWF auf Immobilien- und Marktrisiken in Norwegen hin. "Steigende Haushaltsschulden und Grundstückspreise sind ein guter Anlass zur Sorge", sagte Baltzersen.

Die Verschuldungsquote der Privathaushalte im Vergleich zu ihrem BIP und das Immobilienpreisniveau haben Rekordhöhen erreicht. Er fügte hinzu, dass die Schulden immer noch schneller wuchsen als das Aufkommen. Nach Schätzungen der norwegischen Notenbank wird die Privatverschuldung in diesem Jahr auf rund 204 Prozentpunkte des zur Verfügung stehenden Kapitals steigen.

Demgegenüber stand eine Schuldenquote von 150% Ende der 80er Jahre. Dies geschah kurz vor dem Platzen der norwegischen Aktienblase und dem Rückgang des durchschnittlichen Immobilienpreises um rund 40 Prozentpunkte, wie Baltzersen mitteilte. "Was wir damals hatten, waren zwei bis drei Jahre übermäßiges Verschuldungswachstum in den 80er Jahren", fuhr er fort.

In der Dezemberausgabe hat die FSA ihre Empfehlungen zur Verschärfung der Kreditvergabekriterien in eine amtliche Leitlinie umgestellt. Die Bank wurde angewiesen, nur noch bis zu 85 Prozentpunkte des Sicherungswertes zu gewähren, nach bisher bis zu 90 Prozentpunkten. "â??Es gibt durchaus Möglichkeiten, das Wachstum von Krediten zu stoppen, zum Beispiel durch Ãnderungen in der Steuergesetzgebung, vor allem durch die AbzugsfÃ?higkeit von Kreditzinsenâ??, sagt Erica Blomgren, Chefstrategein beim SEB Merchant Banking in Oslo.

"â??Ich denke nicht, dass die öffentliche Hand den Aufstieg der Verschuldung der Privathaushalte dÃ??mpfen wirdâ??, sagte Blümgren. Blender fügte hinzu, dass die Anweisungen der FSA den Markt für Kredite noch nicht erreicht hätten. Laut dem Verband der Immobilienmakler stiegen die Immobilienpreise in Norwegen im Jänner auf jährlicher Basis um 8,4-prozentig. Der Zuwachs bei den Konsumentenkrediten beträgt über sieben aufwärts.

Laut Baltzersen wächst die Schuldenlast der Privathaushalte rund drei Prozent stärker als die Einkünfte. Bundesfinanzminister Sigbjoern Johnsen will mit dem Begriff "Blase" nicht beschreiben, was auf dem nordischen Grundstücksmarkt passiert, sagte aber, dass die Erschließung der Bundesregierung Anlass zur "Sorge" gibt. "Er hat diesen ganzen Tag die Hausbesitzer aufgefordert, sich darauf einzustellen, dass die Preise für Immobilien nachgeben werden.

Die DNB ASA, Norwegens größte Bankengruppe, verzeichnete im vierten Quartal einen Rückgang des Gewinns um 24 vH. Obwohl dies besser war als von Experten angenommen, stiegen die Kreditausfälle um 75 Prozentpunkte auf 926 Millionen Krone. "Laut Baltzersen wird ein "harter Wettbewerb" zwischen den norwegischen Kreditinstituten zu einer Fortsetzung billiger Konsumkredite in Norwegen beibehalten.

Im Gegensatz zum schuldengeplagten privaten Sektor weist der Norwegische Bundesstaat den höchsten Budgetüberschuss aller erstklassigen Länder mit AAA-Rating auf. Dennoch sind die Preise norwegischer Staatspapiere gesunken, seit Schiffer vor einer Immobilienblase gewarnt hat. Von 1,82 Prozentpunkten am Stichtag der letzten Handelswoche auf 2,41 Prozentpunkte anstieg.

Der Wirtschaftsprofessor der Yale University, Schiller, hatte in einem Gespräch im Jänner gesagt, dass er es "ziemlich erstaunlich" fand, dass die norwegischen Grundstückspreise ständig auf neue Rekordhöhen stiegen. "Norwegen ist für mich wie eine Blase", sagte Schiller am Donnerstag, den 16. Februar, in Oslo.