Annuitätendarlehen Vorzeitig Ablösen

Jahresdarlehen Vorzeitige Rückzahlung

Inwiefern kann ich ein Annuitätendarlehen, das noch über vier Jahre vorzeitig in einer Summe getilgt wird, ohne Strafzinsen zu riskieren, zurückzahlen? Allerdings kann ein Annuitätendarlehen aus bestimmten Gründen nur vorzeitig getilgt werden. Inwiefern kann ich ein Annuitätendarlehen, das noch über vier Jahre vorzeitig in einer Summe getilgt wird, ohne Strafzinsen zu riskieren, zurückzahlen? Sie möchten Ihr Annuitätendarlehen vorzeitig kündigen? Sind vorzeitige Kündigungen möglich?

End with Horror - Vorfällige Rückzahlung bei Immobilienfinanzierung

Bremen/Berlin, 13. Februar 2017: Wenn Konsumenten ihre aktuelle Baufinanzierung vorzeitig kündigen, müssen sie ihrem Darlehensgeber eine zum Teil höhere Frührückzahlungsgebühr bezahlen. Mit 98 Prozentpunkten der zwischen 2011 und 2016 vorzeitig beendeten Bausparkombinationsfinanzierung ist die wirtschaftliche Last für die Konsumenten deutlich größer als bei vergleichbar hohen Annuitätendarlehen, der sonst übliche Form der Finanzierung mit konstanten Monatsraten.

Ersetzt der Konsument die Eigenfinanzierung seiner vier Wänden vorzeitig, ist er oft nicht nur gezwungen, dem Darlehensgeber die restliche Kreditschuld zu erstatten. Dass diese Kompensationskosten für die 209 geprüften Vorschusskredite der Bausparkassen-Kombinationsfinanzierung im Durchschnitt (Median) 21 Prozentpunkte über denen vergleichbarer Annuitätendarlehen liegen, hat die heute vom bremischen Marktwachefinanzierungsteam herausgegebene Sondersuntersuchung " End with horror - Frühtilgungszuschläge für die Immobilienfinanzierung " gezeigt.

Dabei ist die vorzeitige Rückzahlungsstrafe eine wirtschaftliche Last, egal welche Finanzierungsform ausgewählt wird. In jeder zweiten betrachteten Bausparfinanzierung (52 Prozent) beläuft sich die vorzeitige Rückzahlungsstrafe für die Rückzahlung des Vorkredits auf mehr als 15 Prozentpunkte der zu tilgenden Restschuld. Zum anderen wird die Rückzahlungsquote um mehr als 15 Prozentpunkte gesenkt. Im Median aller geprüften Bausparfinanzierungen sind es 14.738 EUR und im Einzelfall mehr als 20.000 EUR.

In einem marktwirtschaftlichen Umfeld mit sinkenden Zinssätzen wurden die geprüften Kontrakte auslaufen. Zudem wird die Kompensation für Vorschusskredite zur Bausparfinanzierung im Gegensatz zu Annuitätendarlehen teurer. Darüber hinaus wirken sich die erstmalige Rückzahlung, der Kündigungszeitpunkt und die Summe der zum Rückzahlungszeitpunkt verbleibenden Verbindlichkeiten auf die Unterscheidung zwischen den vorzeitigen Tilgungszahlungen beider Finanzierungsarten aus. "Mit Annuitätendarlehen können Konsumenten die so genannte Präferenzentschädigung reduzieren, indem sie einen so hoch wie möglich gewählten Rückzahlungssatz festlegen und Sonderrückzahlungen sowie die Möglichkeiten der Rückzahlungsratenänderung aussprechen. ", erläutert Dr. Annabel Oelmann, Geschäftsführerin der Verbrauchermittelzentrale Bremen.

"Die Möglichkeiten, die Höhe der Frühtilgungsstrafe zu beeinflussen, sind bei Vorkrediten für Bausparkassen-Kombinationsfinanzierungen gering", sagt Philipp Rehberg, Gruppenleiter der Market Guard Finance im Verbraucherzentrum Bremen, "da es keine fortlaufende Rückzahlung gibt und spezielle Rückzahlungsmöglichkeiten die Ausnahmen sind. "In diesem Zusammenhang fordert der wzbv den Versicherer auf, die Konsumenten endlich vor unkontrollierbar hoch und noch nicht klar transparent kalkulierten Gebühren für Vorauszahlungsstrafen zu bewahren, wie es im Zusammenhang mit der Kreditrichtlinie für Wohneigentum zu erwarten ist.

Die Studie verdeutlicht einmal mehr, wie schwer die Konsumenten von diesen Mehrkosten getroffen werden können, vor allem, wenn sie durch die Kreditvergabe besonders kostspielig werden können. Methode der Sonderuntersuchung: Basis der Untersuchung waren 209 Bausparkombinationsfinanzierungen mit einer Finanzierungssumme von mind. EUR 5.000,-, die von Verbrauchern aus ganz Deutschland bei den Verbraucherzentren zur Prüfung der vorzeitigen Rückzahlung eingereicht wurden.

In den Jahren 2003 bis 2015 wurden die geprüften Bausparkombinationen geschlossen und in der Zeit des rückzahlungsfreien Vorkredits zwischen 2011 und 2016 außerplanmäßig beendet. Das Market-Watch-Team simulierte für jede Bausparkassen-Kombinationsfinanzierung ein ähnliches Annuitätendarlehen, berechnete die Frührückzahlungsgebühr und verglich sie mit der Vorfälligkeitsgebühr für das Darlehen der Bausparkassen-Kombinationsfinanzierung.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum